Да, страхование дома при ипотеке обязательно по закону (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»). Банк требует защитить залоговое имущество от рисков утраты или повреждения.

В Ингосстрахе мы помогаем оформить полис, соответствующий требованиям кредиторов:
— основной риск — гибель или значительное повреждение дома из‑за пожара, стихийного бедствия, взрыва и т. д.;
— страховая сумма не может быть ниже остатка долга по ипотеке (обычно берётся стоимость объекта из отчёта оценщика);
— выгодоприобретатель — банк (в пределах непогашенной задолженности), остаток выплаты при страховом случае получает заёмщик;
— срок действия полиса — минимум на 1 год, с ежегодным продлением до полного погашения кредита.

Ингосстрах согласовывает условия с большинством крупных банков — вы можете уточнить детали у нашего консультанта или проверить список партнёров на сайте.

Базовый полис страхования дома для ипотеки в Ингосстрахе включает защиту от:

— пожара, взрыва, удара молнии — включая ущерб от тушения;
— стихийных бедствий (ураган, наводнение, град, землетрясение, оползень);
— противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, вандализм, поджог);
— падения летательных объектов и их частей (самолётов, БПЛА);
— аварий инженерных систем (протечки отопления, водоснабжения, канализации);
— обрушения конструкций из‑за дефектов или перегрузки.

По желанию можно расширить покрытие:
— добавить страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, мебели;
— включить риск гражданской ответственности (если из‑за аварии пострадает имущество соседей);
— предусмотреть защиту хозпостроек (гараж, баня, беседка) и участка.

Ингосстрах подберёт программу с учётом требований банка и ваших приоритетов.

Цена полиса в Ингосстрахе зависит от нескольких факторов:

— остаток долга по ипотеке (или стоимость дома) — чем выше страховая сумма, тем дороже защита;
— материал стен и перекрытий (кирпич, бетон, дерево) — деревянные дома страхуются по повышенному тарифу из‑за пожароопасности;
— год постройки и состояние дома — старые здания или объекты с изношенными коммуникациями оцениваются с коэффициентом;
— регион расположения — учитываются сейсмичность, климат, уровень преступности;
— наличие систем безопасности (пожарная сигнализация, видеонаблюдение, охрана) — могут снизить тариф;
— набор рисков — расширение покрытия увеличивает стоимость;
— франшиза — если вы готовы взять на себя часть мелких убытков, премия снижается;
— история страхования — при продлении полиса без страховых случаев Ингосстрах предлагает скидки.

Предварительный расчёт доступен онлайн на сайте Ингосстраха или у страхового консультанта.

Если с домом произошёл страховой случай, действуйте по алгоритму Ингосстраха:

— обеспечьте безопасность людей — эвакуируйте жильцов, вызовите МЧС, полицию или аварийные службы;
— примите меры к минимизации ущерба — отключите электричество, перекройте воду, локализуйте очаг возгорания (если это безопасно);
— сохраните место происшествия в неизменном виде до осмотра — не убирайте обломки и не начинайте ремонт без согласования;
— в течение 24 часов уведомите Ингосстрах через личный кабинет, мобильное приложение или контакт‑центр — раннее обращение ускоряет урегулирование;
— сообщите банку‑кредитору о происшествии — это может быть обязательным условием договора ипотеки;

— соберите документы:
— акт о происшествии от компетентных органов (МЧС, полиции, аварийной службы);
— фото‑ и видеоматериалы повреждений с привязкой к дате и адресу;
— договор ипотеки и график платежей (для подтверждения остатка долга);
— полис страхования;
— правоустанавливающие документы на дом и участок;
— смету расходов на восстановление (если она уже составлена);
— предоставьте доступ экспертам Ингосстраха для оценки ущерба — специалисты проведут независимую экспертизу и подготовят решение;
— дождитесь выплаты — Ингосстрах перечислит сумму: сначала банку (в пределах остатка долга), затем — вам (если остались неиспользованные средства лимита).

Важно: задержка уведомления или неполный комплект документов могут привести к отказу в выплате. Ингосстрах рекомендует заранее изучить порядок действий, прописанный в полисе.